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一问一答
问：我们现在家里有房贷，5年固定利率是2.69%。现在还一些余钱，这些钱到底应该怎么处理才好呢？是优先还房贷，还是做RRSP 还是其它的投资？
答：这个既是客户经常问到的问题，也是大家比较关心的问题。不过，每个人的具体情况不同，所给出的答案也就不一样。有的人可能更适合多拿一些余钱还房贷。有些人可能更适合做一些投资。也有些人更适合把这些钱做保险，免除后顾之忧。
其实这个问题可以分成以下两个方面来分析。
1．你的扛风险能力如何？是能承受低风险，中等风险，还是高风险？
如果你追求的是安全，一点儿风险都不承担，或者只想承担很低的风险，就很容易判断出要把多余的钱交房贷（通常可以多交原额贷款的10%~20%,）早还房贷也是变相的为自己省钱。多还的钱通常是还的本金，会为以后省下不少利息。
如果你是中高等风险的投资者，通常来讲，风险与回报成正比，建议把钱放到中高等风险的一些基金，像一些股票型基金，历史平均回报率在 5~10%之间，比起房贷的2.69%相比还是能赚到更多。
这样做的缺点是短期内市场有波动，不一定能跑赢房贷。但是长期来讲，跑赢房贷是没有太大的问题的。
2．你目前的税务处在什么水平？
决定是不是做RRSP则主要是跟收入/税务有关。
如果个人收入属于较低的水平，可以先看一看自己的资金储备处于什么状态，再看一下自己的风险承受能力，再做最后的选择。对收入相对低的家庭呢，一般建议部分还房贷，部分做投资。
如果收入属于中高以上，建议把多余的钱放在RRSP账户里，（当然得是RRSP有空间的情况下）退回的税再可以投入到房贷里，这样做一石两鸟，既省税，又能多还一些房贷，剩余的钱还可以做一些其它的资产配置。
希望这些分析会给大家有所帮助。
以后Mary会不定期的把一些常见的问题给大家分析回答，如果你们什么问题也欢迎联系。
Mary @微信： Mary58
电话： 204-951-8986
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发表于 2018-1-10 13:32:36
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