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[加国资讯] 加拿大女子继承46万加币遗产竟要交27万税？！只因忽略这一细节

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发表于 2020-1-29 11:46:07 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
马上就要到每年一度的报税季了，CRA又要准备重出江湖，与大家再次对决。近日，卡城一名女子就遇上了这么一件麻烦事。

  

Donna Phillips现在正在努力与CRA沟通，试图挽回27万加元的税收损失。但是随着事情的进展，她的耐心已经在逐渐消失。

    






Phillips的74岁丈夫Jim于 2017年8月因心脏病发作身亡。Phillips介绍，她的丈夫曾是一名工程师，当他71岁时，根据政府的规定，将自己的退休储蓄计划（RSP）转换成了退休收入基金（RIF）。退休收入基金可以让老人灵活地决定每年从您的退休储蓄中取出多少钱。唯一的要求是老人会收到一个根据联邦政府预先确定的时间表确定的最低年度额度，届时老人就可以在任何时候增加、减少或更改收入流。但是老人一定要记得每年为从退休储蓄计划中取出的钱缴税。在填写RIF申请表时，有一栏是关于受益人（Beneficiary）。因为每个人都会有告别人世的那一天，指定受益人是一个必要的手续，但这一设定并非想象得那么简单。

  

Phillips就遇到了这样的情况。当时文件中漏掉了一个重要的细节—没有受益人的名字；同时她的名字也没有自动从以前的账户文件中转移到这份文件中。也就是说银行和Jim都没有在RIF上设置受益人。




没想到就这一个小细节最后却酿成了大祸。Phillips很快发现，她无法从她丈夫的RIF账户转钱到她自己的RSP而不纳税。她说：“我当时接到会计的电话，告诉我必须交27万加元的税。”这笔数额相当大的税来源于她丈夫大约46万加元的遗产的应纳税金额。

    






为了解决这一问题，Phillips说，她已经申请了一笔18.5万加元的存款准备金计划贷款来支付税款，然后她把这笔贷款变成了利率较低的房屋净值贷款。目前加拿大皇家银行官员在一份电子邮件声明中证实，他们的卡尔加里团队上周五通过电话联系了Phillips。银行方面表示他们本周正与其商量解决方法；与此同时，在讨论期间，银行不会对此事发表任何评论。

  

Phillips告诉记者自己不仅希望问题得到解决，并且希望大家能从自己的事情中得到教训：“我希望大家能够严肃对待这个问题，如果我们经济比较差，同时没有房子可以抵押的话，那么我们就会因为这一个名字失去一切。”

  

CIBC Wood Gundy Popowich-Karmali咨询集团的投资组合经理Faisal Karmali证实，当RSP转换为RIF时，必须指定新的受益人。同时他也告诉记者：“我看到很多人来找我，他们的RSP或RIF都没有受益人，这就导致这些账户里的余额最后都会变为需要纳税的遗产。”

  

Karmali建议大家与受信任的个人共享财务信息，包括账户类型、账号、金融机构的位置、代表和遗产文件的位置；同时当收到银行对账单时，要仔细检查，特别是要看看是否有受益人的名字，并与在金融机构的代表进行交谈确保文件万无一失！（卡尔加里微生活）
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