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RINA小课堂
加拿大做为世界上著名的高福利国家之一，全民公费医疗就是他高福利的一个重要表现。尽管在公费医疗的细则上，每个省的政策有所不同，但大致上，任何疾病的治疗费用都是全部包括的。那么基于这种情况，很多人会问，既然我的所有治疗费用都是政府报销的，那我们还需要购买重大疾病保险吗？
根据大家的疑问我来给大家进行如下解释：
第一、什么是重大疾病保险
在回答这个问题之前，我们首先需要了解加拿大的重大疾病保险到底是什么样的。加拿大的重大疾病保险，英文叫作Critical illness insurance. 它的基本运作原理就是，在保险的合同上面会有一个由25种重大疾病组成的LIST。那么购买该保险的受保人在合同生效之后的任意时间点被确诊其中的任何一种疾病，保险公司就会直接赔付受保人购买的相应保额。举例说明一下，假如受保人购买了一份50万的重大疾病险，2年后被确诊患有心脏病，心脏病包含在上述25种疾病的LIST 中，那么保险公司就会一次性支付给受保人50万，同时这50万赔付是完全免税的。
第二、重大疾病保险的作用
1、在家庭受到重大疾病侵害时，用于保障家庭成员生活的稳定，以及保障疾病痊愈之后的生活水准；举个例子当一个人得了心脏病，政府可以承担他所有的治疗费用，但是他由于生病，不能继续工作了，如果他年薪10万，那么每年就会减少十万块钱的收入，这一部分由于生病带来的损失，政府是不会补偿的。再比如，由于生病，他可能无法照顾家里的孩子，那么他可能需要请人来照顾他的孩子，那么这笔额外的花销也将由他自己来承担。还比如，每天去医院接受治疗而产生的油费，停车费，以及可能的罚单等等，都不在政府公费医疗的范围之内，虽然他们都是由于生病而产生的。让我们来设想一下，如果以上三种可能同时都发生在了你的身上，每年损失10万收入的同时，还要额外花钱请人来照顾你的孩子和家庭，同时每天还要增加一系列围绕看病而产生的开销，你能坚持多久呢？即使最终病被治好了，你的生活质量还能回到最初的水平吗？但如果这个人购买了重大疾病保险，在他确诊之后就会有一笔赔偿金额一次性免税地给他，这笔金额可以支付如上的开销使得家庭的生活质量不被影响。
一些惊人的数据
① 2014年新增癌症病例200,000例，以癌症为诱因死亡占加拿大总死亡数的30%
②对于女性而言，心脏病和中风的致命率是乳腺癌的7倍
③每二十人中就有一人有中风的危险，每年有50,000名加拿大人患上中风
④每四个加拿大人中就有一人，在其有生之年将会患上某种心脏疾病。
2、加拿大的医疗系统可谓是围城一座，外面的人把免费医疗捧上了天而里面的人却被免费医疗的等待时间搞得叫苦连天。那么我们生病了怎么办呢？要么选择免费治疗而付出漫长等待的代价，要么选择回国或去美国自费治疗而支付巨额的账单。在面临如此艰难选择的时候，重大疾病保险的优势就体现出来了，当投保人一旦确诊25类重大疾病以后，他将会一次性免税地获得一笔赔偿，投保人可以拿着这笔赔偿轻松地选择去美国治疗还是回国治疗，这样就可以及时并且毫无负担地治愈疾病。
一些惊人的数据
从全科医生到专科医生再到接受治疗等待时间各专科对比
只有肿瘤相关的专科才能在一个月之内得到治疗。这些数字放在中国的话，恐怕只有把单位（周数）变成（天数）才比较能让国人接受了。据了解，很多经济状况稍好的加拿大人不想排队等候，就选择出国就诊，经济水平负担不起的加拿大人只好认命继续排队。
诊断性测试结果等待时间2017各省对比
3、根据曼省现在的医疗状况来看并不是所有药物都包括在曼省医疗系统内，病人回家服用的药物是不报销的，而很多新的癌症治疗药物都是回家服用的，75%回家服用的药物每个疗程平均花费$20,000, 最高可达$65,000，因此80%的癌症患者的治疗方案取决于经济条件，每个省对于癌症药物的政策不一样。
第三、重大疾病保险的一个特点
加拿大重大疾病险的另外一个特点就是，受保人如果一直没有得病，可以在合同规定的时间点把所有交过的保费全部拿回来。相当于没有花钱给自己买了一份保险。要知道保险业的商业模式和普通行业的商业模式在本质上是一样的，都是建立在物物交换的基础上。客户花钱从保险公司买到平安，如果最终客户安然无恙，顺利的获得了平安，那么保险公司是不需要退还保费的。而加拿大的重大疾病保险却可以让客户在得到了平安之后，同时把所交过的保费全部拿回去。这也体现了加拿大保险服务人性化的一面。
值得担忧的是由于现在的生活条件越来越好，大家吃的越来越好，很多重大疾病已经是非常常见的病例了，比如心脏病，乳腺癌，中风等，同时乐观的一面是，今天的医学水平不断进步，以上的这些重大疾病的治愈率也不断提高，大多数的患者可以从这些病中存活下来。但是身体上的存活不等于经济上的存活，病治好了，逃过一劫，同时钱却花完了，不得不说也是一种莫大的悲哀。做为专业的理财师，如何保障您的家庭财产不受疾病的侵害也是我们工作的一个重要组成部分。如果对以上内容想进行更多了解请直接与我们的汇通金融金牌理财顾问李天睿联系，联系电话2048918085. 微信号：rui943326.
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发表于 2018-3-28 12:48:42
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