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最后机会!!搭上分红型人寿保险末班车

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发表于 2016-10-29 23:01:52 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
2017年1月1日起,含有投资成分的寿险将在收益累积上面临监管部门的税务新规。继1982年之后,分红型人寿保险的税务规则35年以来,将第一次被更改。


含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务法规,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
在加拿大,相关规则自1982年制定以来一直没有大的变更。但这几十年里,一方面保险产品不断创新,另一方面加拿大人均寿命逐步提高 ,投资环境也发生了巨大变化。政府决定对规则进行调整,并自2017年1月1日起实施 ,这背后,也有政府追逐更多财税收入的目的。

关于这次税务改革,大概有两个主要的方面,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 简单来说,对于投保人,最直观的变化就是,价格上涨,同时通过分红带来的投资收益将小幅下降。


法案已经通过,即将实施,税务改革无法避免。 但是好消息是,所有在2016年12月31号之前生效的保险都将享受“祖父条款”,暨不受新法规影响,继续按照现有规定执行。对于有想法进行人寿保险规划的朋友来说,这将是享受现有规定和价格的最后机会。由于近期收到大量申请,保险公司规定最后受理日期为2016年12月9号。所有想搭上末班车的朋友,必须在12月9号之前递交申请,以确保保险在今年内顺利生效。

机不可失,失不再来!有兴趣了解更多细节的朋友请与我们Investors Group的金牌保险规划师及理财顾问周晓宇先生联系。联系电话2045103197,微信号xiaozhou855137.

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