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夏日余额不足,请珍惜使用

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发表于 2019-7-11 16:31:53 | 显示全部楼层 |阅读模式


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前言:所有的自由都是建立在自律的基础上,假期如是,理财如是。在这个美好的夏日里,希望我们都能拥有免于焦虑的自由,努力的经营生活,认真的享受生活。

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美好的夏季已在手边,热爱旅行的你们是否已经在路上或已做好了出行的计划?想念亲人的你们是否早早买好了机票期待回国与亲人团聚?家有儿女的你们是否已经给孩子们安排了丰富多彩的夏令营或暑期活动?计划移居的你们是否忙着整理行装和收拾告别的心情?

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又或者你们像作者一样,贪恋这里 20几度的夏季温度,贪恋清晨的鸟鸣和傍晚的落霞,贪恋夏日花园的芬芳和家有萌宠的陪伴,所以愿意留下来宅着、猫着,静静享受转瞬即逝的夏天?

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加拿大的夏天,跟我们生命中大多数其他美好的事物一样,拥有着你所喜欢的大部分品质,太多的地方想去,太多的计划要赶在夏季实现,但是夏季同样有着大部分美好事物的另一个特点,即存量不足,需精打细算、合理计划、珍惜使用。想去的地方再多,想做的事再多,也要根据预算还有优先级一项一项地去完成。

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从这一点来看,合理安排假期跟合理安排家庭财务支出有着异曲同工之妙。合理安排家庭财务支出是保证家庭健康现金流、达成家庭长、中、短期财务目标的根本保障。量入为出,未雨绸缪,其实一直都是中国家庭世代相传的理财哲学里的基础性准则。道理大家都听过,但践行起来的效果却因人而异。根据我们在财务规划领域的实践,大家在安排家庭财务支出或制定更全面的财务规划时,应时刻注意以下几个方面:


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了解什么对自己是最重要的


管理家庭财务支出的首要任务就是看一下自己的钱都花在哪里了,吃穿住行的哪一方面各占据了开支的多少,您为哪一项开支负担了债务。做这个的目的不一定要让您克制开销,而是要确认您的钱和时间是否都花在了必须和喜欢的事物上。每个人的开支模式都是不同的,没有一个固定的标准和比例,我们在帮客户review开支时,从不去Judge客户的某一项开支是否太大,我们在意的是某一项开支或债务对客户是否重要,以及相较收入和预算来讲,这项开支或债务的优先等级。如果您本身就是个美食家,志向是吃遍好吃的餐厅,那您的饮食开支对您来说就是必须的,如果您酷爱某一款车,为他不惜背上债务和节衣缩食,那这项债务对您来说最起码在此刻也是无可厚非的。
Review自己的开支明细是一个了解自己并发现问题的阶段,有时会发现,某项大额开支或者是负担了过多债务的某项资产其实并不是对您最重要的。比如,您明明希望每年有一定的经费用于度假,却被每月不菲的车贷绊住了手脚。


制定合理的财务目标并坚持下去


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确定了什么对自己最重要之后,下一步就是为这个重要的事项设立一个合理的财务目标,并坚持下去。很多时候坚持不下去或功亏一篑的主要原因不是目标对自己不重要,而是达成目标的计划不够现实或不具有变通性。
生活像是一台复杂的机器,我们每个人都需要给自己装配多重任务处理芯片,才能够勉强应对。因为多数时候,我们不能一件事一件事的排着队做,而是需要同时处理几件事。在制定财务目标的时候,我们也不能只关注一个目标,有可能同时有几个目标需要我们去达成,也需要不断进行判断,做出取舍,进行平衡,还要兼顾现在和未来。
举例来说,您计划5年后买个房子,房子未来价值预算50万,首付加上其他必须开支项,那么5年后您大概需要积累20万的现金资产。目前您已有现金5万,假设您年收入税后8万,家庭必须开支5万,家庭娱乐休闲费用约1万,每年现金流盈余2万,那么您这个目标基本可实现。如果您年收入税后6万,必须开支项5万,您想通过进一步压缩开支的方式来实现5年后买房的目标,那么您必须要对您即将做出的生活品质的牺牲做到心中有数,而且还要给其他未可知的开支项留有余地。简言之,经过全面细致考虑后制定出来的计划才更容易执行。


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选择能助您达成财务目标的理财产品


我们不时会碰到手头持有一定现金想做投资的客户,但是了解下来发现,这笔钱可能在接下来一年甚至半年左右就需要被用于作为买房款,对于这种情况,我们一般都会建议客户选择一家存款利率不错的机构,去赚取利息,而不是去冒险做投资。因为考虑到目标、时间和风险因素,只有活期存款是最符合其当下财务目标的理财产品。
而对于教育金账户、养老金账户等关联较为长期财务目标的账户,在理财产品的选择上则可以根据实际情况配置一些风险偏好较高的理财产品,已赚取长期潜在的高回报。
总而言之,只要您了解自己,愿意认真对待自己的生活,再通过专业理财师的帮助,在全面掌握和分析您财务现状的基础上,合理制定目标,继而选择与您目标相匹配的理财产品,那么假期自由、财务自由便尽在您的掌握。


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本文作者系IG华人理财顾问Linlin Wang,自入职以来,一直致力于为客户量身定制最合理的理财计划。

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IG Wealth Management 是一家拥有90多年历史的加拿大顶级金融公司,服务涉及现金流管理、投资规划、保险规划、退休规划、遗产规划和税务规划,拥有丰富的产品和资源去助您实现不同的财务目标。


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华人理财顾问Linlin Wang



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联系电话:(204)294-7051

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